Hypotheek afsluiten met studieschuld in 2026: zo telt je DUO-schuld mee

Hypotheek afsluiten met studieschuld: het korte antwoord

Ja, je kunt in 2026 een hypotheek afsluiten met studieschuld. De studieschuld wordt wel meegenomen bij de berekening van wat je verantwoord kunt lenen. Dat betekent meestal dat je maximale hypotheek lager uitvalt dan wanneer je dezelfde inkomsten hebt zonder DUO-verplichting. Het verschil is niet voor iedereen hetzelfde: je inkomen, rente, hypotheekvorm, andere financiële verplichtingen en vooral de maandlast van je studieschuld spelen samen een rol.

De belangrijkste verandering ten opzichte van oudere verhalen over “wegingsfactoren op de oorspronkelijke schuld” is dat de huidige regels uitgaan van het termijnbedrag dat je voor rente en aflossing verschuldigd bent. Rijksoverheid legt dit praktisch uit: betaal je bijvoorbeeld €90 per maand aan je studieschuld, dan is er maandelijks ook €90 minder ruimte voor de netto hypotheeklast. De uiteindelijke invloed op het hypotheekbedrag is vervolgens afhankelijk van de hypotheekrente en de overige toetsgegevens.

Er zijn belangrijke uitzonderingen. Als je nog niet bent begonnen met aflossen, tijdelijk minder betaalt door een draagkrachtmeting of gebruikmaakt van een aflosvrije periode, mag de geldverstrekker niet zomaar het tijdelijke lage bedrag gebruiken. Volgens artikel 3a van de Tijdelijke regeling hypothecair krediet wordt dan een termijnbedrag bepaald op basis van je actuele restschuld, actuele rente en resterende looptijd.

De praktische conclusie: kijk vóór je op woningen biedt niet alleen naar je totale DUO-schuld, maar verzamel je actuele restschuld, rente, terugbetalingsregels, resterende looptijd en officiële maandbedrag. Daarmee kan een adviseur of geldverstrekker veel nauwkeuriger beoordelen hoeveel hypotheek binnen je budget past.

Bronnen: Rijksoverheid · studieschuld en maximale hypotheek · Tijdelijke regeling hypothecair krediet 2026

Hoe telt een studieschuld mee bij je maximale hypotheek?

Een hypotheekaanbieder moet toetsen of de totale woonlast verantwoord is. Daarvoor wordt eerst berekend hoeveel van je inkomen beschikbaar is voor de hypotheek. Andere financiële verplichtingen verminderen die ruimte. Een DUO-lening is zo’n verplichting, ook al heeft een studieschuld gunstigere terugbetalingsvoorwaarden dan veel andere leningen.

In de praktijk werkt de studieschuld dus niet als een directe aftrek van je maximale hypotheek. Een schuld van €20.000 betekent bijvoorbeeld niet automatisch dat je precies €20.000 minder hypotheek kunt krijgen. De relevante factor is de maandelijkse last die bij de studieschuld hoort. Een lagere structurele DUO-maandlast laat meer ruimte over voor een hypotheek dan een hogere maandlast, ook wanneer de resterende schuld in euro’s vergelijkbaar is.

De geldverstrekker combineert deze verplichting met het toetsinkomen, de hypotheekrente en de financieringslastpercentages die in 2026 gelden. Daardoor kan dezelfde DUO-maandlast bij twee huishoudens een andere invloed hebben op het uiteindelijke leenbedrag. Een hoger gezamenlijk inkomen, een andere rentevaste periode of een tweede inkomen kan de uitkomst veranderen, maar de studieschuld blijft onderdeel van de berekening.

Gebruik online rekentools daarom als eerste indicatie, niet als definitief antwoord. Een goede berekening moet dezelfde gegevens gebruiken die later ook in het hypotheekdossier terechtkomen. Zodra je DUO-maandbedrag, terugbetalingsregime of rente niet goed is ingevoerd, kan de uitkomst tientallen duizenden euro’s afwijken van de uiteindelijke acceptatie.

De officiële 2026-regel: termijnbedrag en bruteringsfactor

Artikel 3a van de Tijdelijke regeling hypothecair krediet bepaalt hoe een studielening in de hypotheektoets wordt meegenomen. De basisregel is helder: de aanbieder houdt rekening met het termijnbedrag dat je verschuldigd bent voor rente en aflossing van de studielening. Als de rente van de nieuwe hypotheek geheel of gedeeltelijk fiscaal aftrekbaar is, wordt dit termijnbedrag voor de toets gebruteerd met een factor die afhangt van de toetsrente.

Die factor is een onderdeel van de wettelijke toets en niet hetzelfde als je werkelijke betaling aan DUO. Betaal je €100 per maand, dan schrijft DUO dus niet ineens €120 af omdat je hypotheekrente 3,5% is. De factor wordt alleen gebruikt om de hypotheeklasten en andere verplichtingen op een vergelijkbare manier in de financieringslasttoets te verwerken.

Voor een consument is vooral belangrijk dat oude vuistregels op basis van een percentage van de oorspronkelijke studieschuld niet meer het juiste uitgangspunt zijn. Vraag bij een berekening welke DUO-maandlast en welke toetsrente zijn gebruikt, zodat je appels met appels vergelijkt.

Bron: Tijdelijke regeling hypothecair krediet · artikel 3a, geldend in 2026

Wanneer telt niet je tijdelijk lage DUO-maandbedrag?

Niet ieder bedrag dat vandaag van je rekening wordt afgeschreven mag zonder meer als hypotheektoetsbedrag worden gebruikt. De wet bevat expliciete uitzonderingen voor situaties waarin je werkelijke betaling tijdelijk geen goed beeld geeft van de structurele verplichting.

Dat speelt ten eerste als je nog geen termijnbedrag verschuldigd bent, bijvoorbeeld omdat de verplichte aflosfase nog niet is gestart. Ten tweede geldt het als je gebruikmaakt van een aflosvrije periode. Ten derde geldt het wanneer je termijnbedrag tijdelijk is verlaagd door de draagkrachtmeting. In deze gevallen moet de aanbieder uitgaan van de actuele restschuld, actuele rente en resterende looptijd om een representatieve maandlast te bepalen.

Hiermee wordt voorkomen dat iemand een hypotheek krijgt alsof een tijdelijke betaling van bijvoorbeeld €0 structureel €0 blijft. Rijksoverheid beschrijft hetzelfde principe in consumententaal: als je tijdelijk minder betaalt doordat DUO rekening houdt met een lager inkomen of omdat je een aflossingsvrije periode hebt gekozen, kijkt de hypotheekverstrekker naar het bedrag dat je volgens de regels eigenlijk zou moeten betalen.

Dit is een belangrijk punt bij een hypotheekaanvraag na een inkomensdip. Een lagere DUO-afschrijving kan je maandbudget op dit moment wel lucht geven, maar betekent niet automatisch dat je maximale hypotheek evenredig stijgt.

Bronnen: Tijdelijke regeling hypothecair krediet 2026 · Rijksoverheid · hoe studieschuld meetelt

Welke DUO-documenten heb je nodig voor je hypotheekaanvraag?

Een geldverstrekker wil de studieschuld kunnen verifiëren. DUO geeft aan dat de gegevens in Mijn DUO vaak voldoende zijn en dat je berichten over je schuld kunt uitprinten. Voor een soepel dossier is het verstandig om niet alleen een losse screenshot van het totaalbedrag aan te leveren, maar een overzicht waaruit de relevante toetsgegevens blijken.

Denk aan de actuele hoogte van de schuld, de rente, het maandbedrag, de terugbetalingsregels en waar mogelijk de resterende looptijd. Heb je recent extra afgelost, wacht dan tot de betaling is verwerkt en controleer of het nieuwe maandbedrag officieel is vastgesteld. Alleen een bankafschrift met een extra betaling bewijst nog niet dat de structurele DUO-maandlast voor de hypotheektoets is gedaald.

Ben je nog niet begonnen met verplicht aflossen, dan kan de geldverstrekker aanvullende informatie nodig hebben om het toetsbedrag te berekenen. Hetzelfde geldt als je een aflossingsvrije periode gebruikt of als je maandbedrag tijdelijk is verlaagd door draagkracht. Zorg dat je deze omstandigheden vooraf meldt in plaats van pas wanneer de acceptant ernaar vraagt.

Bron: DUO · overzicht studieschuld voor hypotheek

Hoeveel minder hypotheek kun je krijgen door je studieschuld?

Er is geen universele formule waarmee je kunt zeggen dat iedere €1.000 studieschuld een vast bedrag aan hypotheek kost. De invloed loopt via de maandelijkse verplichting. Rijksoverheid geeft als eenvoudig voorbeeld dat wanneer je €90 per maand aan rente en aflossing van je studieschuld betaalt, je per maand ook ongeveer €90 minder netto ruimte hebt voor de hypotheeklast.

Van die lagere maandelijkse ruimte wordt vervolgens een maximaal leenbedrag afgeleid. Daarbij spelen de hypotheekrente, looptijd, toetsinkomen en andere financiële verplichtingen mee. Daardoor kan dezelfde DUO-last in euro’s bij verschillende aanvragers tot een andere daling van het maximale hypotheekbedrag leiden.

Een nuttige manier om offertes te vergelijken is daarom om drie berekeningen naast elkaar te zetten: zonder studieschuld, met het officiële huidige DUO-termijnbedrag en — als je overweegt extra af te lossen — met het nieuwe maandbedrag dat DUO na die aflossing daadwerkelijk zou vaststellen. Zo zie je niet alleen dat je leenruimte verandert, maar ook hoeveel eigen geld je moet inzetten om die verandering te bereiken.

Let erop dat extra aflossen niet automatisch financieel voordelig is. Geld dat je naar DUO overmaakt, kun je niet meer gebruiken voor kosten koper, een verbouwing, een buffer of het verschil tussen koopprijs en taxatiewaarde. De beste keuze hangt daarom af van je totale financieringsplan, niet alleen van de hoogste mogelijke hypotheek.

SF15 of SF35: waarom je terugbetalingsregels verschil kunnen maken

DUO kent verschillende terugbetalingsregels. Veel mensen vallen onder een regime met een aflosperiode van 15 jaar of 35 jaar. De hoogte van het wettelijke maandbedrag wordt mede bepaald door de schuld, rente en looptijd. Een langere terugbetaalperiode kan de maandelijkse verplichting verlagen, waardoor er in veel gevallen meer ruimte overblijft voor de hypotheektoets. DUO benoemt zelf dat terugbetalen in 35 jaar vaak tot een hogere mogelijke hypotheek leidt dan terugbetalen in 15 jaar, juist omdat de maandlast lager is.

Een langere aflosduur is dus niet automatisch “beter”. Een lagere maandlast kan gunstig zijn voor je hypotheekruimte, maar de schuld blijft langer bestaan en je kunt over een langere periode rente betalen. Kijk bovendien eerst of je überhaupt kunt kiezen of overstappen; dat hangt af van je persoonlijke terugbetalingsregels en het moment waarop je aflosfase start.

Als je een wijziging van terugbetalingsregels overweegt met het oog op een woningkoop, regel dat ruim vóór de hypotheekaanvraag. Een adviseur kan alleen met een aangepaste situatie rekenen als die wijziging aantoonbaar is en binnen de regels door de geldverstrekker kan worden geaccepteerd.

Bron: DUO · terugbetalingsregels en gevolgen voor hypotheek

Extra aflossen op je studieschuld: wanneer helpt het voor je hypotheek?

Extra aflossen kan je maximale hypotheek verhogen, maar alleen als de structurele DUO-verplichting daardoor daadwerkelijk daalt of de geldverstrekker de bijna afgeloste schuld volgens zijn beleid anders mag beoordelen. Rijksoverheid adviseert na extra aflossen te controleren of DUO een nieuw maandbedrag heeft vastgesteld. Je kunt DUO ook vragen om een nieuwe berekening van de maandlast.

Het verschil tussen schuld verlagen en maandlast verlagen is cruciaal. Stel dat je €5.000 extra aflost, maar je officiële maandbedrag voorlopig niet verandert. Dan kan de hypotheekruimte minder verbeteren dan je verwacht. Wordt je maandbedrag wél lager, dan kan de geldverstrekker in beginsel rekening houden met die lagere structurele verplichting.

Bereken daarom vooraf het rendement van extra aflossen voor je woningbudget. Vergelijk hoeveel eigen geld je naar DUO zou overmaken met hoeveel extra hypotheekruimte dat naar verwachting oplevert. Soms is het slimmer een deel van je spaargeld achter de hand te houden voor kosten koper of een taxatieverschil; in andere situaties kan juist een beperkte extra aflossing een belangrijk knelpunt in de leencapaciteit wegnemen.

Bronnen: Rijksoverheid · extra aflossen studieschuld · DUO · eerder of extra aflossen

Wat als je studieschuld bijna is afgelost?

Is je studieschuld bijna volledig terugbetaald, dan kan het onlogisch voelen als een geldverstrekker nog jarenlang met dezelfde maandlast rekent. Rijksoverheid geeft aan dat de meeste hypotheekaanbieders rekening houden met een schuld die binnenkort afloopt, bijvoorbeeld wanneer je nog maar ongeveer een half jaar hoeft af te lossen. De precieze termijn en bewijsstukken verschillen per aanbieder.

Vraag daarom vóór je een aanbieder kiest hoe het beleid voor een bijna afgeloste DUO-lening werkt. Sommige acceptanten willen een DUO-overzicht waarop de resterende looptijd en verplichting duidelijk staan. Andere partijen kunnen vragen om aanvullende bewijsstukken of om de schuld eerst volledig af te lossen voordat ze de maandlast buiten beschouwing laten.

Een volledige aflossing vlak vóór de hypotheekaanvraag kan de beoordeling vereenvoudigen, maar alleen als je daarna voldoende eigen middelen overhoudt. Een hypotheek wordt immers niet alleen begrensd door inkomen; je hebt vaak ook geld nodig voor notaris, taxatie, advies, eventuele overdrachtsbelasting en andere aankoopkosten. Het kan daarom beter zijn om een bijna-afgelopen schuld te laten beoordelen dan om je buffer zonder berekening volledig op te maken.

Samen een huis kopen als één of beide partners studieschuld hebben

Koop je samen, dan kijkt de geldverstrekker naar het gezamenlijke toetsinkomen én naar de financiële verplichtingen van beide aanvragers. Heeft één partner een studieschuld, dan wordt diens DUO-last meegenomen. Hebben jullie allebei een studieschuld, dan drukken beide verplichtingen op de beschikbare financieringsruimte.

Dat betekent niet dat twee studieschulden automatisch problematisch zijn. Een tweede inkomen kan de totale hypotheekruimte juist aanzienlijk vergroten. Het gaat om de verhouding tussen gezamenlijk inkomen, hypotheeklast, DUO-lasten en overige verplichtingen. Daarom is het zinvoller om een gezamenlijke berekening te maken dan twee losse maximale hypotheken bij elkaar op te tellen.

DUO kijkt bij de draagkrachtberekening vaak ook naar het partnerinkomen, afhankelijk van de terugbetalingsregels. Daardoor kan een samenwoon- of huwelijkssituatie zowel de DUO-maandlast als de hypotheekberekening beïnvloeden. Gebruik dus actuele bedragen voor de situatie die op het moment van de aanvraag werkelijk geldt.

Bron: DUO · berekening maandbedrag en partnerinkomen

Kun je een hypotheek met NHG afsluiten als je studieschuld hebt?

Een studieschuld sluit Nationale Hypotheek Garantie niet automatisch uit. De aanvraag moet wel voldoen aan de NHG-voorwaarden én aan de algemene regels voor verantwoorde financiering. De studieschuld moet daarom correct in het dossier staan en worden meegenomen in de financieringslast.

Rijksoverheid waarschuwt expliciet voor het verzwijgen van een studieschuld. Je bent wettelijk verplicht alle financiële verplichtingen te melden bij een hypotheekaanvraag. Wordt de studieschuld niet gemeld, dan kan de aanbieder de betaalbaarheid niet correct toetsen en kan dat gevolgen hebben voor je aanspraak op NHG wanneer later betalingsproblemen ontstaan.

Voor NHG geldt in 2026 daarnaast de eigen kostengrens en regelgeving. Of je woning en lening binnen die kaders passen, staat los van de vraag of je een studieschuld hebt. Een aanvrager met studieschuld kan dus NHG krijgen, zolang de totale aanvraag binnen de normen valt en alle gegevens juist zijn opgegeven.

Zie NHG niet als een manier om een te hoge hypotheek alsnog mogelijk te maken. De garantie is bedoeld als vangnet binnen verantwoorde financiering, niet als vervanging van de betaalbaarheidstoets.

Bronnen: Rijksoverheid · studieschuld melden · NHG · Voorwaarden en normen 2026

Hypotheek met studieschuld via execution only: kan dat verstandig zijn?

Bij execution only kies je de hypotheek zonder persoonlijk advies. Dat kan aantrekkelijk lijken als je kosten wilt besparen, maar een studieschuld maakt de berekening gevoeliger voor details. Je moet zelf begrijpen welk DUO-termijnbedrag in de toets hoort, of een uitzonderingssituatie geldt en hoe je maandlast samenwerkt met de hypotheekrente en andere schulden.

Een fout in de invoer kan ertoe leiden dat je online rekent met een bedrag dat de acceptant later niet accepteert. Dat risico is groter als je nog in de aanloopfase zit, een draagkrachtverlaging hebt, een aflosvrije periode gebruikt, recent extra hebt afgelost of van terugbetalingsregels wilt veranderen.

De AFM benadrukt dat aanbieders ook bij hypotheken zonder advies moeten toetsen of krediet verantwoord is. Een lage execution-onlyprijs maakt de wettelijke acceptatie dus niet soepeler. Je moet nog steeds alle relevante financiële verplichtingen opgeven en de benodigde bewijsstukken aanleveren.

Bron: AFM · verantwoord hypothecair krediet

Inkomen, studieschuld en andere leningen worden samen beoordeeld

De studieschuld is maar één onderdeel van je hypotheekdossier. De aanbieder kijkt ook naar je bestendige inkomen, andere kredieten, alimentatieverplichtingen, eventuele leasecontracten en de verwachte hypotheeklast. Een relatief kleine DUO-last kan daardoor toch doorslaggevend zijn als je financiering al dicht tegen de maximale grens zit.

Andersom hoeft een grotere studieschuld niet automatisch te betekenen dat je geen geschikte woning kunt financieren. Als je inkomen ruim boven de benodigde woonlast ligt en je overige financiële verplichtingen beperkt zijn, kan er ondanks DUO-schuld voldoende leenruimte overblijven. Het is daarom onverstandig om jezelf op basis van alleen het schuldbedrag uit de koopmarkt te rekenen.

Voor variabele of zelfstandige inkomsten gelden daarnaast eigen regels om het toetsinkomen vast te stellen. De Tijdelijke regeling hypothecair krediet laat aanbieders onder voorwaarden kijken naar gemiddelde inkomsten of een onderbouwd bestendig actueel inkomen. Wie studieschuld combineert met ondernemerschap, tijdelijk contract of recent inkomensherstel doet er goed aan beide onderwerpen tegelijk te laten toetsen.

Maak tenslotte ruimte voor de werkelijke maandbegroting. Een maximale hypotheek volgens de norm is niet automatisch het bedrag waarmee jij comfortabel woont. Tel DUO, woonlasten, energie, onderhoud, verzekeringen en gewenste spaarbuffer samen voordat je bepaalt hoeveel je wilt lenen.

Starter met studieschuld: waarom je woningbudget niet alleen om de maximale hypotheek draait

Studieschuld komt relatief vaak voor bij starters, juist in een fase waarin ook spaargeld voor de aankoop nog moet worden opgebouwd. Daardoor zijn er twee beperkingen tegelijk: de DUO-maandlast kan de maximale hypotheek verlagen en je hebt eigen geld nodig voor kosten die niet uit de reguliere hypotheek kunnen worden betaald.

Begin daarom met een totaalbudget. Stel eerst vast welke hypotheek op basis van inkomen en studieschuld haalbaar is. Trek daarna niet simpelweg de kosten koper van die hypotheek af, maar kijk hoeveel eigen geld je beschikbaar hebt voor advies, taxatie, notaris, eventuele overdrachtsbelasting, bankgarantie en een veiligheidsbuffer. Bij een bod boven taxatiewaarde heb je bovendien extra eigen geld nodig.

Voor jonge kopers kunnen fiscale regels of NHG relevant zijn, maar die veranderen niets aan de plicht om de studieschuld mee te nemen in de financiering. Ook een startersvrijstelling voor overdrachtsbelasting verhoogt je leencapaciteit niet rechtstreeks; ze kan wel de hoeveelheid eigen geld verlagen die je naast de hypotheek nodig hebt.

Een realistische koopprijs ligt daardoor soms lager dan de maximale hypotheekcalculator op basis van alleen inkomen suggereert. Dat is geen reden om te stoppen met zoeken, maar wel om je woningselectie op de juiste grens te baseren.

Zo bereid je een hypotheekaanvraag met studieschuld goed voor

Een goed voorbereid dossier voorkomt dat je pas na het bod ontdekt dat de bank met een andere DUO-last rekent dan jij. Begin met Mijn DUO en noteer de actuele restschuld, rente, officiële maandbedrag, terugbetalingsregels en resterende looptijd. Download of print het meest recente schuldoverzicht en relevante berichten.

Controleer daarna of je huidige maandbedrag representatief is. Zit je in de aanloopfase, heb je tijdelijk een lager bedrag door draagkracht of gebruik je een aflosvrije periode, meld dat direct. De geldverstrekker moet dan voor de toets mogelijk een berekend bedrag gebruiken. Heb je recent extra afgelost, controleer of DUO de nieuwe structurele maandlast al heeft verwerkt.

Laat vervolgens je inkomen en overige verplichtingen op dezelfde peildatum verzamelen. Denk aan werkgeversverklaring of inkomensgegevens, eventuele BKR-kredieten en alimentatie. Een hypotheekberekening is pas betrouwbaar als al deze onderdelen tegelijk actueel zijn.

Doe deze controle bij voorkeur vóórdat je financieringsvoorbehoud en overdrachtsdatum afspreekt. Een studieschuld hoeft de aanvraag niet traag te maken; ontbrekende of tegenstrijdige gegevens doen dat wel.

Veelgemaakte fouten bij een hypotheek afsluiten met studieschuld

De grootste fout is de studieschuld niet melden. Dat lijkt soms aantrekkelijk omdat DUO-leningen niet op dezelfde manier zichtbaar zijn als reguliere BKR-kredieten, maar je bent verplicht financiële verplichtingen op te geven. Bovendien moet de aanbieder een verantwoorde hypotheek kunnen toetsen. Rijksoverheid waarschuwt dat verzwijgen ook gevolgen kan hebben voor NHG.

Een tweede fout is rekenen met een tijdelijk laag DUO-bedrag. Een betaling van €0 door een aflosvrije periode of een verlaagd bedrag door draagkracht kan niet zonder meer de hypotheektoets in. De regelgeving schrijft voor dat dan een representatieve maandlast wordt berekend.

De derde fout is blind extra aflossen zonder totale aankoopbegroting. Het kan helpen als de DUO-maandlast daardoor daalt, maar je verliest tegelijk eigen geld. Als dat spaargeld later nodig is voor kosten koper of een verschil tussen koopprijs en taxatiewaarde, kan je aankoop juist moeilijker worden.

De vierde fout is een oude online calculator blijven gebruiken nadat je inkomen, DUO-rente of terugbetalingsstatus is veranderd. Herbereken je maximale hypotheek bij iedere relevante wijziging en laat vlak vóór een serieus bod een actuele controle uitvoeren.

Stappenplan: van DUO-overzicht naar bindend hypotheekaanbod

Stap 1 — verzamel je DUO-gegevens. Download het actuele overzicht uit Mijn DUO en controleer restschuld, rente, maandbedrag, terugbetalingsregels en resterende looptijd.

Stap 2 — bepaal welk maandbedrag toetsbaar is. Controleer of je normaal aflost of dat je in de aanloopfase, draagkrachtverlaging of aflosvrije periode zit. In die uitzonderingen wordt een berekend termijnbedrag gebruikt.

Stap 3 — maak een realistische hypotheekberekening. Combineer het DUO-bedrag met toetsinkomen, andere schulden en de actuele hypotheekrente. Vraag bij twijfel welke bruteringsfactor in de berekening zit.

Stap 4 — bepaal je eigen-geldbuffer. Reserveer naast de woningprijs voldoende geld voor advies of afhandeling, taxatie, notaris en andere aankoopkosten. Trek een eventuele extra aflossing op DUO hier vanaf voordat je besluit.

Stap 5 — bied met passende voorwaarden. Laat het financieringsvoorbehoud en de termijn aansluiten op de complexiteit van je dossier. Meld de studieschuld vanaf het begin aan adviseur en geldverstrekker.

Stap 6 — lever actuele bewijsstukken aan. Verandert je DUO-maandlast na extra aflossen of een wijziging van terugbetalingsregels, stuur dan het officiële bijgewerkte bewijs.

Stap 7 — controleer het bindend aanbod. Vergelijk het uiteindelijke hypotheekbedrag en de maandlast met je eigen begroting, niet alleen met de maximale leencapaciteit.

Checklist hypotheek afsluiten met studieschuld

Gebruik deze laatste controle voordat je een woningbod zonder ruime ontsnappingsmogelijkheid doet:

DUO: actuele restschuld gecontroleerd · rente bekend · officieel maandbedrag bekend · terugbetalingsregels vastgesteld · resterende looptijd bekend · tijdelijke draagkrachtverlaging of aflosvrije periode gemeld.

Hypotheek: actuele toetsrente gebruikt · studieschuld correct meegenomen · andere kredieten en alimentatie opgegeven · inkomen met juiste methode vastgesteld · eventuele NHG-voorwaarden gecontroleerd.

Eigen geld: kosten koper apart begroot · eventuele extra aflossing op DUO doorgerekend · buffer na aankoop behouden · bod boven taxatiewaarde zo nodig uit eigen middelen financierbaar.

Dossier: Mijn DUO-overzicht gedownload · recente berichten beschikbaar · bewijs van extra aflossing én nieuw maandbedrag indien relevant · inkomensstukken actueel · wijzigingen vóór bindend aanbod gemeld.

Als deze vier blokken kloppen, is een hypotheek afsluiten met studieschuld vooral een kwestie van goed rekenen en documenteren. De schuld hoeft je aankoop niet te blokkeren, maar je moet de impact kennen voordat je de koopprijs, het financieringsvoorbehoud en je eigen-geldinzet vastlegt.

Heb je eenmaal je leenruimte met DUO bepaald, vergelijk dan welke hypotheekvorm bij je situatie past.

Officiële bronnen: Rijksoverheid · DUO · Tijdelijke regeling hypothecair krediet · NHG

Wil je zien hoe inkomen, rente en verplichtingen samen je totale leenruimte bepalen? Bekijk ook onze gids over maximale hypotheek berekenen.